10 терминов в пенсионном планировании, которые должен знать каждый
Пенсионное планирование в Израиле – это один из самых важных этапов в финансовой жизни каждого человека. Это процесс, призванный обеспечить, чтобы годы после выхода на пенсию проходили в спокойствии, безопасности и с полным финансовым контролем.
Правильное планирование пенсии позволяет понять размер ожидаемой пенсионной выплаты, как разумно использовать налоговые льготы, когда снимать средства и как сохранить баланс между ежемесячным доходом и ликвидным капиталом.
Планирование пенсии рекомендуется начинать примерно за год до возраста выхода на пенсию, а иногда и раньше – особенно для тех, кто владеет несколькими накопительными фондами, инвестициями или страховками, накопленными за годы. Цель – получить полную картину, максимально использовать свои права и избежать ошибок, которые могут дорого обойтись.
И прежде чем углубиться в процесс, я подготовила для вас 10 базовых терминов, которые должен понимать каждый, кто планирует свое финансовое будущее.
Разумеется, вы можете обратиться ко мне с любым вопросом, связанным с этой областью.
- Пенсионная выплата
Это ежемесячная сумма, которую вы будете получать от пенсионных фондов, полисов битуах менахалим (управленческого страхования) или ваших купат гемель (накопительных фондов) при достижении пенсионного возраста. Важно знать: выплата состоит из накоплений, которые вы собрали за годы, полученной доходности и предоставленных налоговых льгот.
Правильное пенсионное планирование позволяет убедиться, что пенсионная выплата достаточна для жизни и что структура доходов соответствует уровню жизни, который вы хотите иметь в пенсионном возрасте. - Купат гемель лекицба
Это один из самых распространенных способов пользоваться накопительными средствами в пенсионном возрасте. Речь идет о фонде, в который ежемесячно вносятся средства или единовременные суммы, и при выходе на пенсию его можно конвертировать в ежемесячную выплату. Его преимущество заключается в гибкости, прозрачности и возможности переводить средства между управляющими компаниями без уплаты налога. - Битуах менахалим
Битуах менахалим – это пенсионный продукт, сочетающий накопления со страховым покрытием. В прошлом эта страховка служила главной альтернативой пенсионным кассам, а сегодня она используется в основном теми, кто открыл полис до 2013 года. Его главное преимущество – фиксированный коэффициент выплаты, который гарантирует определенную сумму даже при увеличении продолжительности жизни. - Керен пенсия
Керен пенсия (пенсионная касса) – это основное накопление, которое есть у большинства работников в Израиле. Фонд включает как накопления на пенсионный возраст, так и страхование на случай инвалидности или смерти. В процессе пенсионного планирования мы проверяем существующую кассу, программы страхования и инвестирования, комиссии за управление и прогноз будущей выплаты. - Пенсия с налоговыми льготами
Каждый, кто достигает пенсионного возраста, имеет право на освобождение от налога на часть ежемесячной выплаты. «Пенсия мезака» – это ежемесячная сумма, от которой можно получить освобождение от налога, согласно индивидуальному расчету и использованию прав, предоставляемых каждому пенсионеру в Израиле.
Эта тема критична в пенсионном планировании, так как правильное использование освобождения от налогов может сэкономить вам тысячи шекелей каждый год. - Выплаты при выходе на пенсию и компенсации
При окончании работы каждый работник имеет право получить выплату при выходе на пенсию или пицуим (выходное пособие) в соответствии с размером зарплаты и стажем. Речь идет о средствах, которые облагаются или освобождаются от налога в зависимости от суммы и периода работы. В процессе планирования пенсии изучается возможность уменьшить сумму, подлежащую налогообложению на пицуим или выплаты, то есть распределить облагаемую налогом часть на несколько лет, чтобы снизить общую ставку налога. - Распределение налога
Это одна из самых значимых вещей в пенсионном планировании. Распределение налога позволяет разделить облагаемую налогом сумму на выплаты или компенсации на несколько налоговых лет (вперед или назад), и таким образом значительно уменьшить размер налога к уплате. Это процесс, требующий знаний и точности, поэтому рекомендуется проводить его с квалифицированным и опытным консультантом по пенсиям. - Тикун 190
Это важный термин, который говорит о возможности вносить средства в купат гемель даже после 60 лет и получать взамен значительные налоговые льготы. По сути, средства остаются ликвидными, их можно инвестировать в различные программы, и в случае смерти средства переходят к бенефициарам на льготных условиях.
Это отличный инструмент планирования для тех, кто располагает свободным капиталом и хочет совместить умное инвестирование с налоговыми преимуществами. - Максимальное использование пенсионных прав
За годы накапливается немало купат гемель, керен иштальмут (фондов повышения квалификации) и различных страховок, часть из которых потеряны или не управляются. Максимальное использование прав означает поиск всех средств, которые вы накопили, устранение дублирований и объединение данных в одном месте, чтобы убедиться, что деньги не теряются. - Налоговое планирование при выходе на пенсию
Это одна из самых значимых точек во всем процессе. Правильное планирование налогообложения при выходе на пенсию может определить размер вашего чистого дохода на предстоящие годы.
В рамках налогового планирования мы проверяем все источники дохода, такие как пенсионные выплаты, инвестиции, накопления – и адаптируем снятие средств таким образом, чтобы вы платили как можно меньше налогов и сохраняли максимальный ежемесячный доход.
Заключение
Разница между тем, кто приходит к пенсионному возрасту с организованным планом, и тем, кто приходит «просто так», огромна.
Первый точно знает, сколько получит, как использовать свои права и как обеспечить, чтобы его деньги работали на него. Второй – просто надеется на лучшее.
Я приглашаю вас досконально изучить эти термины, задавать вопросы и, главное – не откладывать планирование на последний момент.