השקעות הן הדרך לוודא שהכסף שלכם ממשיך לעבוד בשבילכם. עבור מי שמתקרב לגיל פרישה, וגם למי שכבר יצא לפנסיה, ניהול תיק השקעות נכון הוא חלק בלתי נפרד מתכנון כלכלי אחראי.
אבל חשוב לדעת – אין שני אנשים זהים, ולכן גם אין שני תיקים זהים.
תיק השקעות חכם הוא כזה שמותאם באופן אישי לגיל, להכנסה, לצרכים, לרמת הסיכון ולשאיפות הכלכליות העתידיות, והוא משתנה עם החיים עצמם.
לפני הפרישה – השקעות עם אופק וגדילה
בשלב שלפני הפרישה, המטרה צריכה להיות להמשיך לצבור תשואה על ההון שלכם, תוך שמירה על יציבות ובקרה. זהו הזמן שבו בונים תיק השקעות דינמי שמאזן בין צמיחה (השקעות עם פוטנציאל רווח גבוה יותר) לבין שמירה על ערך (השקעות סולידיות יותר).
בגילאי 40-60, למשל, עדיין יש דיי זמן ליהנות מהשוק, אך כבר נדרש להקטין תנודתיות ולבנות אסטרטגיית יציאה הדרגתית. כאן נכנסת לתמונה חשיבה כוללת: קופות גמל, קרנות השתלמות, חסכונות פרטיים, נכסים מניבים והפקדות חד-פעמיות. למעשה, כולם צריכים לדבר אחד עם השני וליצור תמונה פיננסית כוללת אחת.
אחרי הפרישה – השקעות שמניבות ביטחון
לאחר גיל הפרישה הדגש משתנה. עכשיו לא מחפשים “לכבוש תשואה”, אלא לשמור על ההון ולהפיק ממנו תזרים קבוע שיבטיח רוגע וביטחון. תיק ההשקעות בשלב הזה נועד לשרת את שגרת החיים לדוגמה: תשלומים שוטפים, תמיכה בילדים או נכדים, והוצאות רפואיות.
לכן, במקרים רבים אני בונה ללקוחות תיקים עם שילוב חכם של נזילות ותשואה – חלק מהכסף מושקע לטווח ארוך באפיקים ברמת סיכון נמוכה עד בינונית, וחלק נזיל לצרכים מיידיים.
המטרה שלי היא שהלקוחות שלי ייהנו מפרישה פעילה וחופשית, מבלי לחשוש שהכסף ״ייגמר״ לפני הזמן.
מה כולל תהליך בניית תיק השקעות מותאם אישית
תהליך בניית התיק נעשה בשלבים מדויקים ובליווי אישי:
- מיפוי מלא של הנכסים וההתחייבויות – סקירה של קופות, חסכונות, השקעות קיימות, קרנות השתלמות, נדל"ן ועוד.
- הבנת הצרכים האישיים והיעדים – מה אתם רוצים שהכסף יעשה? לייצר הכנסה חודשית? לשמור לעתיד המשפחה? לממן נסיעות או עזרה לילדים?
- הגדרת רמת סיכון מותאמת אישיות – יש מי שישן טוב עם תנודות השוק, ויש מי שמעדיף יציבות מלאה. ההבדל הזה קובע את הרכב התיק.
- בניית תמהיל השקעות – חלוקה בין מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קופות גמל להשקעה, השקעות אלטרנטיביות ועוד – בהתאם לפרופיל שלכם.
- בחירת גוף מנהל – ניתוח דמי ניהול, ביצועים היסטוריים, שקיפות ודיווחים שוטפים.
- מעקב ועדכון מתמשך – תיק השקעות הוא דבר חי; אני מלווה אתכם גם בהמשך, מבצעת התאמות לפי השינויים בחיים ובשוק.
התאמת התיק לרמת הסיכון שלכם
רמת הסיכון בתיק השקעות היא לא רק עניין של אחוזי מניות – היא שילוב של גיל, מצב משפחתי, יציבות תעסוקתית והעדפה רגשית. בגילאי עבודה, ניתן להחזיק רכיב מנייתי גבוה יותר, בעוד שבפרישה עדיף לעבור לנכסים סולידיים יותר.
בתהליך התכנון, אני משתמשת בכלים מתקדמים להערכת סיכון ותשואה צפויה, ובונה תרחישים (“מה יקרה אם”) כדי לוודא שהתיק שלכם יעמוד גם בזמנים פחות יציבים.
אני מאמינה שתיק השקעות טוב הוא כזה שאתם מבינים אותו.
המטרה שלי היא לא רק ״להשקיע בשבילכם״, אלא להשקיע אתכם – להסביר, לשתף, ולהבטיח שתרגישו בטוחים בכל החלטה. חשוב להבין שהשקעה היא לא ״הימור״ היא אסטרטגיה. ותיק שנבנה נכון, מתוך ראייה כוללת של הפנסיה, המס והביטוחים, יכול לייצר רווחים יציבים לאורך שנים.
לסיכום,
בין אם אתם לפני פרישה או כבר אחרי, תיק השקעות מותאם אישית הוא כלי שמעניק שליטה, שקט ורווחה אמיתית. אני מזמינה אתכם לפגישה אישית בה נבנה יחד את התיק שמתאים בדיוק לכם – כזה שלא רק מניב תשואה, אלא גם גורם לכם להרגיש בטוחים עם הכסף שעבדתם עליו כל החיים.