ייעוץ פנסיוני נכון הוא הבסיס לביטחון הכלכלי שלכם בעתיד. כיום רבים אינם מודעים למבנה הקופות שלהם, לזכויות הקיימות או לפוטנציאל הכלכלי של הפנסיה שלהם, שפשוט לא מנוצל.
נעים להכיר, ולריה פלוטיצה מתכננת פנסיונית ופרישה עם ניסיון של מעל שני עשורים בתחום. תהליך תכנון פנסיוני מאפשר לכם לקבל תמונה מלאה של מצבכם הפנסיוני, ולבנות תכנית מדויקת שתבטיח לכם ברגע האמת פרישה רגועה, הכנסה קבועה ושקט נפשי.
באמצעות דו"ח מסלקה פנסיונית, נאתר את כל הקופות שלכם ונרכז את המידע במקום אחד.
ננתח את גובה ההפקדות והמבנה של התיק הפנסיוני, נבחן את תחזית הפנסיה הצפויה, ונראה האם יש פערים שדורשים השלמה.
נבחן האם יש חוסר או עודף בכיסויים הביטוחיים ונעדכן בהתאם למצב המשפחתי והבריאותי שלכם.
נבדוק האם מסלול ההשקעה הנוכחי תואם את רמת הסיכון והרווחיות הרצויה לאורך זמן.
נוודא שאתם לא משלמים יותר ממה שצריך ושמקבלים את התמורה הגבוהה ביותר על דמי הניהול.
מדובר במוצר פנסיוני ארוך טווח שמיועד להבטיח לכם קצבה חודשית עם הגעה לגיל פרישה. הקרן משלבת חיסכון והשקעה עם ביטוחים חשובים – למקרה של אובדן כושר עבודה וביטוח שארים במקרה פטירה.
במסגרת הבדיקה אני בוחנת את מסלול ההשקעה, דמי הניהול, גובה ההפקדות, הכיסויים הביטוחיים והתחזית הצפויה לקצבה. בנוסף, אני בודקת אם הקרן מתאימה לגיל, להכנסה ולתכניות העתידיות שלכם, ומוודאת שהכספים מנוהלים בתנאים הטובים ביותר עבורכם.
הביטוח מעניק גמישות גבוהה בניהול הכיסויים הביטוחיים לצד אפשרות לחיסכון קצבה עתידי. היתרון שלו הוא בכך שהוא מאפשר התאמה אישית רחבה, הן ברמת ההשקעה והן ברמת הביטוח (למשל גובה הפיצוי במקרה מוות או אובדן כושר עבודה).
בתהליך אני בודקת את מבנה הפוליסה, את המסלולים הקיימים, את העלויות ואת הצבירה הצפויה בפרישה. בנוסף, נבחן האם נכון לשמור על הפוליסה הקיימת או לשקול מעבר למוצר עדכני שיבטיח תשואה טובה יותר ודמי ניהול נמוכים יותר.
קופת גמל לחיסכון היא אחד המוצרים הגמישים ביותר הקיימים כיום בשוק הפנסיוני. ניתן להפקיד אליה כספים באופן חודשי או חד-פעמי, ליהנות מניהול השקעות מקצועי ומהטבות מס משמעותיות.
יתרונה הגדול הוא ביכולת לנייד את הכספים בין גופים מנהלים ללא אירוע מס, ובאפשרות לבחור מסלול השקעה לפי רמת הסיכון הרצויה. בתהליך הייעוץ אני בודקת את ביצועי הקופה, רמות הסיכון, מדיניות ההשקעה ודמי הניהול ומוודאת שהמוצר מתאים בדיוק למטרות הפנסיוניות שלכם.
חלק בלתי נפרד מהייעוץ כולל איתור כספים שהצטברו לאורך השנים בקרנות ישנות, מקומות עבודה קודמים או קופות שאינן פעילות. רבים מגלים בשלב זה סכומים לא מבוטלים שלא היו מודעים להם כלל.
באמצעות דו"ח מסלקה פנסיונית אני מרכזת את כל המידע, מזהה כפילויות או קופות רדומות, ובונה תמונה כוללת וברורה של כלל הנכסים הפנסיוניים שלכם.
ההבדל בין מסלול השקעה שמניב 3% בשנה למסלול שמניב 6% הוא משמעותי בטווח של עשרות שנים. לכן, אני בוחנת לעומק את מסלולי ההשקעה הקיימים, את רמות הסיכון ואת ההתאמה לגיל, לאופי ולמטרות שלכם.
בנוסף, נבדוק את דמי הניהול מכל הפקדה ומצבירה, כדי לוודא שאתם משלמים מחיר הוגן ומקבלים תמורה אמיתית להשקעות שלכם.
למנוע אובדן כספים שממתינים בקופות לא פעילות.
להבטיח שהכסף שלכם מנוהל בצורה מיטבית ומותאם לצרכים האישיים.
לשפר את גובה הפנסיה העתידית באמצעות התאמות בזמן.
להבין את התמונה הכוללת – ולפעול באופן מושכל, לא אינטואיטיבי.
הייעוץ הפנסיוני מעניק לכם שליטה מלאה בתמונה הכלכלית לטווח הארוך.
יחד נבחן את כלל המוצרים שלכם, נאתר הזדמנויות לשיפור ונבנה תכנית שמבטיחה פנסיה גבוהה,
תנאים טובים יותר ושקט נפשי אמיתי בזמן אמת.