ואיך בוחרים נכון מתכנן פרישה מקצועי?
תכנון פרישה הוא אחד הצעדים המשמעותיים ביותר לקראת גיל הפרישה. הוא מבטיח שהשנים שאחרי העבודה יהיו בטוחות, מתוכננות, והכי חשוב ללא דאגות פיננסיות!
אז רגע לפני שמתכננים טיול מסביב לעולם, ללמוד משהו שתמיד חלמתם, אולי לממן תחביבים לעת פרישה או סתם לדמיין ימי כיף בפרלמנט בבית הקפה, חשוב לתכנן את הצד הפיננסי כדי שתוכלו לממן את כל החלומות שלכם.
זה בעצם נקרא תכנון פרישה.
זהו תהליך שמטרתו לוודא שהשנים שאחרי העבודה יהיו שלוות, מתוכננות, ומלאות ביטחון כלכלי.
מי צריך תכנון פרישה? למעשה, כל מי שמתקרב לגיל פרישה, אבל גם מי שעדיין רחוק ממנו ורוצה להיערך מראש מבעוד מועד כדי להיות בראש שקט. כדאי לדעת שתכנון מוקדם מאפשר לנצל הזדמנויות, למצות את כל הטבות המס, ולדאוג שהכסף שחסכתם במשך כל כך הרבה שנים באמת יניב את התוצאה הנכונה עבורכם בעת הפרישה.
אז מה בעצם כולל תהליך של תכנון פרישה?
טוב ששאלתם, מייד נפרט הכל. ראשית, נסביר שתכנון פרישה הוא לא רק בדיקה של כמה כסף תקבלו בפנסיה, זה הרבה יותר מזה. התכנון הוא תהליך מקיף שבו מתכננים את כל התמונה הפיננסית שלכם ליום שתחליטו לפרוש. לדוגמה, את החסכונות, הקצבאות, ההשקעות, הביטוחים והטבות המס.
המטרה של תכנון פרישה היא אחת: לבנות תכנית פיננסית חכמה שמעניקה יציבות כלכלית, שקט נפשי ויכולת ליהנות מהחיים מבלי לחשוש מהעתיד.
במסגרת תכנון פרישה, אני מבצעת בדיקת טרם פרישה (מומלץ להתחיל כשנה לפני), בוחנת את כלל הקופות והזכויות, ומעלה את הטבות המס שמגיעות לכם כדי שתוכלו לקבל יותר, ולשלם פחות מס. הרי ככל שתשלמו פחות מס, ישאר לכם יותר כסף בכיס ליום הפרישה.
איך לבחור מתכנן פרישה נכון?
חשוב להבין, תכנון פרישה הוא לא טופס טכני – הוא תהליך אישי ורגשי לא פחות משהוא פיננסי.
תפקידו של המתכנן שאיתו תבחרו לעבוד הוא ללוות אתכם ברגעי קבלת החלטות משמעותיות, כאלה שישפיעו על עשרות השנים הבאות שלכם. ולכן, הבחירה בו צריכה להיעשות בזהירות, בשיקול דעת ובעיקר מתוך תחושת אמון.
כדי לבחור נכון מתכנן פרישה, שימו לב לכמה נקודות חשובות:
ניסיון והכשרה מקצועית – מתכנן פרישה חייב להחזיק ברישיון מתאים ממשרד האוצר ובידע נרחב בתכנון מס, השקעות ופנסיה.
בעל ראייה כוללת – תהליך של תכנון נכון לא מסתכם רק בבדיקת הפנסיה, אלא גם על ההשקעות, הביטוחים, והמצב המשפחתי והכלכלי הקיים.
שקיפות מלאה – חשוב לעבוד עם אדם שמסביר כל שלב, ששותף לתהליך ושם אתכם במרכז וכמובן שומר על האינטרסים שלכם.
אמון וכימיה אישית – זה אולי הסעיף הכי חשוב. אתם צריכים להרגיש בנוח עם המתכנן – לשתף, לשאול, ולהתייעץ. מתכנן טוב הוא לא רק מקצוען, הוא למעשה גם אדם שמקשיב באמת, אכפתי ושנוח לכם לידו.
איך אני רואה את זה כמומחית לתכנון פרישה?
לאורך יותר משני עשורים אני מלווה אנשים רגע לפני ואחרי הפרישה ואני יכולה לומר בלב שלם שתכנון פרישה נכון משנה חיים.
אנשים שמגיעים אליי לרוב מרגישים בלבול, חוסר ודאות, ולפעמים גם חשש. אבל כשהתמונה מתבהרת, כשהם מבינים מה יש להם, מה מגיע להם ואיך ניתן להפיק מכך את המקסימום הם נושמים לרווחה ומבינים שיש על מי לסמוך.
כי בסוף תכנון פרישה נכון לא מדבר רק על כסף, הוא מדבר על חופש, רוגע, ותחושת ביטחון אמיתית.
לסיכום,
תכנון פרישה הוא לא מותרות, הוא הצעד האחראי ביותר שתוכלו לעשות לעצמכם. ולכן, בחרו במתכנן שמבין אתכם, שמקשיב, אמין, וכזה שיביא לכם שקט נפשי אמיתי.
אני מזמינה אתכם לפגישת היכרות, יחד נבין את האפשרויות, ונבנה תכנית שתבטיח שהשנים שאחרי העבודה יהיו בדיוק כמו שתכננתם – בטוחות, מתוכננות, והכי חשוב – שתוכלו להגשים את החלומות שלכם ללא דאגה פיננסית!