כל מה שחייבים לדעת על פרישה מוקדמת
פרישה מוקדמת, או בשמה השני: פנסיה מוקדמת, מיד גורמת לנו לדמיין את החופש האולטימטיבי: חיים נוחים בקצב רגוע שאינם תלויים יותר בדבר. אבל מאחורי הפנטזיה המתוקה שעולה לכולנו לראש מפעם לפעם, מסתתרים לא מעט תנאים ומשמעויות שחשוב להכיר. אז מה אומר החוק? מה האפשרויות שעומדות בפניכם לפני גיל הפרישה? ומתי באמת צריך לצאת כדי שהמהלך […]
תיקון 190
אם אתם מתקרבים לגיל 60 ויש לכם כסף שיושב בעו"ש, בפיקדון בנקאי או בתיק השקעות – תיקון 190 או בשמו המלא: "תיקון 190 לפקודת מס הכנסה" יאפשר לכם ליהנות מאחת מהטבות המס האטרקטיביות ביותר בישראל. ועכשיו כל שנותר הוא רק להבין איך להתנהל מולה נכון, כדי לשנות משמעותית את מצבכם הפיננסי לקראת הפרישה ואחריה. על […]
תנו לכסף לעבוד בשבילכם: הכל על פוליסות חיסכון
יכול להיות שאתם חוסכים כבר שנים אבל מעולם לא בדקתם אלטרנטיבות משתלמות יותר לחיסכון שלכם? אם כן, אתם לא לבד: הרבה אנשים כלל לא מודעים לאפשרויות בשוק, למכשירי החיסכון שיעבדו טוב יותר עבורם או שפשוט חוששים לבדוק אותן. ולכן תנו לי חמש דקות מעכשיו, כדי להסביר לכם למה פוליסות חיסכון עשויות להפוך אתכם לעשירים יותר […]
יש לכם ביטוח אובדן כושר עבודה. אבל האם הוא באמת מכסה אתכם?
מטרתו של ביטוח אובדן כושר עבודה היא להבטיח שתמשיכו לקבל הכנסה חודשית גם במקרה של מחלה או תאונה שמונעים מכם להמשיך לעבוד. אבל מהו גובה הקצבה בפוליסה? באילו תנאים אפשר להפעיל את הביטוח? ומתי התביעה תידחה? הגיע הזמן להוציא ולאוורר את פוליסת אובדן הכושר שלכם ולוודא שהיא מוכנה לכל תרחיש. מה קובע ביטוח אובדן כושר […]
איך לבנות תיק השקעות מותאם אישית לפני ולאחרי הפרישה
השקעות הן הדרך לוודא שהכסף שלכם ממשיך לעבוד בשבילכם. עבור מי שמתקרב לגיל פרישה, וגם למי שכבר יצא לפנסיה, ניהול תיק השקעות נכון הוא חלק בלתי נפרד מתכנון כלכלי אחראי. אבל חשוב לדעת – אין שני אנשים זהים, ולכן גם אין שני תיקים זהים. תיק השקעות חכם הוא כזה שמותאם באופן אישי לגיל, להכנסה, לצרכים, […]
10 מונחים בתכנון פרישה שכל אחד צריך להכיר
תכנון פרישה הוא אחד השלבים החשובים ביותר בחיים הפיננסיים של כל אדם. זהו תהליך שנועד להבטיח שהשנים שלאחר הפרישה ממקום העבודה יתנהלו מתוך שקט, ביטחון ושליטה כלכלית מלאה. תכנון נכון מאפשר להבין מהו גובה הקצבה הצפוי, כיצד לנצל בתבונה את הטבות המס, מתי למשוך כספים, ואיך לשמור על איזון בין הכנסה חודשית להון נזיל. את […]
כיצד לבחור מסלולי השקעה בקופות גמל ופנסיה
קופות הגמל והפנסיה הן אפיקי החיסכון המרכזיים והמשמעותיים ביותר בחיים של רוב האנשים בישראל. בין אם אתם שכירים ובין אם עצמאיים, אלה הכלים שיבטיחו לכם הכנסה יציבה וביטחון כלכלי ביום שבו תפסיקו לעבוד. הדרך שבה ינוהלו החסכונות הללו, ובפרט מסלול ההשקעה שתבחרו לאורך השנים, תשפיע ישירות על גובה הקצבה ועל איכות החיים שלכם בזמן הפרישה, […]
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא אחד הצעדים המשמעותיים ביותר לקראת גיל הפרישה. הוא מבטיח שהשנים שאחרי העבודה יהיו בטוחות, מתוכננות, והכי חשוב ללא דאגות פיננסיות! אז רגע לפני שמתכננים טיול מסביב לעולם, ללמוד משהו שתמיד חלמתם, אולי לממן תחביבים לעת פרישה או סתם לדמיין ימי כיף בפרלמנט בבית הקפה, חשוב לתכנן את הצד הפיננסי כדי שתוכלו לממן […]
מה לבדוק כשבוחרים יועץ פיננסי
תרצו או לא, עולם הפיננסים של היום מורכב יותר מאי פעם: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחים, השקעות, תיקונים, מיסים ועוד אינסוף מושגים, מספרים ורגולציות. רוב האנשים לא יודעים באמת אם הם משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, אם הכסף שלהם מושקע נכון, או אם החיסכון הפנסיוני שלהם יניב להם קצבה מספקת בעתיד. וכאן נכנס לתמונה היועץ […]
תכננו את הפרישה שלכם בקלי-קלות
מתי להתחיל וכיצד למצות הטבות מס? בניגוד למה שרבים חושבים, תכנון פרישה הוא לא רק ״כמה אקבל בחודש בעת הפרישה״, אלא איך משאירים יותר כסף נטו בכיס ליום שאחרי. למעשה, הסכום שיישאר לכם בזמן הפרישה מושפע גם במס שתשלמו. לדוגמה: פטורים, הקלות, פריסות ותיאומי מס שניתנים למי שמסדיר את הדברים נכון לפני הפרישה. המטרה שלי […]