5 שאלות חשובות
תרצו או לא, עולם הפיננסים של היום מורכב יותר מאי פעם: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחים, השקעות, תיקונים, מיסים ועוד אינסוף מושגים, מספרים ורגולציות. רוב האנשים לא יודעים באמת אם הם משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, אם הכסף שלהם מושקע נכון, או אם החיסכון הפנסיוני שלהם יניב להם קצבה מספקת בעתיד.
וכאן נכנס לתמונה היועץ הפיננסי, מומחה שמחבר בין הנתונים היבשים לבין החיים עצמם, ומוודא שכל שקל עובד בשבילכם.
מה זה בעצם ייעוץ פיננסי ולמי הוא מיועד?
ייעוץ פיננסי הוא תהליך שבו בוחנים את התמונה הכלכלית-פיננסית שלכם. לדוגמה, ההכנסות, ההוצאות, החסכונות, ההשקעות, הביטוחים והפנסיה – ומגבשים תכנית פעולה שתשרת אתכם בטווח הקצר והארוך. למעשה, זהו שירות שמיועד לכל מי שרוצה לקבל שליטה אמיתית על הכסף שלו, זה יכול להיות שכירים, עצמאיים, משפחות צעירות, וגם אנשים שמתקרבים לגיל פרישה.
למה חשוב לעשות תהליך של ייעוץ פיננסי?
כי כשאין תכנון, החלטות פיננסיות חשובות מתקבלות מתוך הרגל, פחד או עצה של ״חבר שמבין״. וכשיש תכנון של מומחה, הן מתקבלות מתוך ידע וביטחון. למעשה, יש לנו את החסכונות הפנסיוניים ויש לנו חסכונות רגילים – את כל אלה צריך לתכנן.
ואתם בטח שואלים
מה ההבדל בין ייעוץ פיננסי לייעוץ פנסיוני? בואו נעשה סדר
ייעוץ פיננסי – מתמקד בכל התמונה הכלכלית הכוללת: חסכונות, השקעות, תכנון מס, ניהול תזרים, ניתוח הכנסות והוצאות, מימוש יעדים כלכליים.
ייעוץ פנסיוני – מתמקד במוצרים הפנסיוניים כמו קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, ופרישה.
למעשה, יועץ פיננסי לרוב יהיה גם יועץ פנסיוני וידע לתת לכם מענה הוליסטי על כל החסכונות שלכם. גם הפנסיוניים.
איך נראה תהליך ייעוץ פיננסי?
במהלך שני עשורים בתחום, פיתחתי תהליך ליווי מובנה אך אישי מאוד וכולל את השלבים הבאים:
- מיפוי המצב הכלכלי – ניתוח מקיף של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים, ההתחייבויות, החסכונות וההשקעות.
- איתור הזדמנויות לשיפור – בדיקת דמי ניהול, תשואות, תנאי ביטוח והטבות מס.
- בניית תכנית פעולה אישית – מותאמת ליעדים שלכם כמו שאיפה לרכוש דירה, חיסכון לילדים, פרישה או השקעות חדשות.
- יישום וליווי שוטף – כולל תיאום מול הגופים הפיננסיים, בדיקות תקופתיות והתאמות לאורך הדרך.
הגישה שלי משלבת ידע מקצועי עמוק עם הקשבה אמיתית: אני יושבת עם כל לקוח כיסא ליד כיסא, כיוון שמבחינתי כסף הוא לא רק מספר – הוא רגש, אחריות, וחלק מהחיים עצמם.
היתרונות של ייעוץ פיננסי מקצועי
- חיסכון משמעותי בדמי ניהול – ברוב המקרים ניתן להפחית עשרות אחוזים מהעלויות הקיימות.
- מיצוי הטבות מס – רבים לא מנצלים את הזכויות שמגיעות להם – ייעוץ בוחן את את ההיבט הזה.
- הגדלת התשואה על ההון – בחירת מסלולי השקעה מדויקים בהתאם לרמת הסיכון.
- ראייה כוללת – חיבור בין הפנסיה, הביטוחים, ההשקעות והנכסים.
- שקט נפשי – הידיעה שהכול מנוהל, נבדק ומפוקח באופן מקצועי ושקוף.
5 שאלות שכדאי לשאול את עצמכם לפני שבוחרים יועץ פיננסי
1. האם ליועץ יש רישיון רשמי מהרשות לניירות ערך וממשרד האוצר?
רק יועצים מוסמכים רשאים להעניק ייעוץ שאינו תלוי בגוף מסחרי.
2. האם היועץ עובד בשקיפות מלאה?
יועץ אמיתי פועל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים.
3. האם התהליך כולל גם תכנון פרישה וייעוץ פנסיוני?
חשוב לוודא שהייעוץ לא מסתיים בהשקעות, אלא כולל גם ראייה לטווח הארוך.
4. מה הניסיון יש ליועץ, והאם הוא מתמחה במצב בניתוח מצבים מורכבים?
יועץ עם ניסיון בבניית תוכניות לעצמאים, משפחות או פורשים – יבין לעומק את הצרכים שלכם.
5. האם אתם מרגישים חיבור אישי ואמון?
זו אולי השאלה החשובה ביותר. יועץ טוב צריך לגרום לכם להרגיש בנוח לשתף, לשאול ולדעת שהכסף שלכם בידיים טובות.
לסיכום,
ייעוץ פיננסי הוא לא “מאפשר לכם להיות בשליטה על הכסף שלכם. הוא מתאים לכל אדם שרוצה להבין מה יש לו, מה חסר לו, ואיך להגיע לשקט כלכלי אמיתי.
אם אתם רוצים לנהל את העתיד הכלכלי שלכם בביטחון, אני מזמינה אתכם לפגישה אישית – בה נעשה סדר, נאתר הזדמנויות, ונבנה תכנית פיננסית שמרגישה שלכם לגמרי.